schön aus dem zusammenhang gerissen ThomasK 7.
bevor jetzt noch jemand angst bekommt, die privaten banken könnten wirklich willkürlich geld erschaffen, fasse ich die wiki-artikel noch mal ein wenig in einfache worte zusammen:
das echte geld (gesetzlich anerkanntes zahlungsmittel) kann
ausschließlich die zentralbank schöpfen und vernichten. hier gibt es das bargeld (münzen und scheine) und das so genannte zentralbankgeld, das vom wert mit bargeld gleichbedeutend ist.
die banken können kredite in form von giralgeld vergeben. Giralgeld sind gutschriften auf dem konto des kunden. Dafür kann der kunde bei der bank echtes geld bekommen (das die bank aber nicht erschaffen hat). Diese gutschriften kann die bank aber nicht willkürlich vergeben, wie uns ThomasK 7 so wehement einzureden versucht, sie basieren auf einem realen wert. dieser wert kann reales geld (bargeld, zentralbankgeld) sein, das sich die bank von den sparern oder der zentralbank "leiht" oder auch sachgüter, sogenannte aktiva. Zwar lautet der terminus hierfür „geldschöpfung“, das ist aber nur ein fachbegriff, den man nicht ganz wörlich nehmen darf, da kein echtes geld erschaffen wird, sondern nur eine gutschrift über bereits vorhandenes echtes geld.
hier gibt es im grunde drei möglichkeiten:
1.) der kunde nimmt ein kleines darlehen auf. Die bank erteilt dem kunden eine gutschrift auf grundlage der spareinlagen der anderen kunden und des zentralbankgeldes. Der kunde muss der bank das geld ebenso zurückzahlen, wie die bank ihren kunden. Die bank profitiert hierbei von der differenz zwischen den zinsen, die sie vom darlehensnehmer verlangt und den zinsen, die sie den sparern und der zentralbank zahlen muss. Hier entsteht also gar nichts, es wird nur von der bank geliehenes geld weiterverliehen.
2.) der kunde braucht einen größeren kredit. Die bank leiht dem kunden kein geld, das sie selbst bei anderen kunden oder der zentralbank geliehen hat, da ihr das risiko, ihr verlihenes zurückzubekommen, zu groß ist, denn die bank muss das geld ihrerseits ja ihren kunden, von denen sie es hat, auch zurückzahlen. in diesem fall muss der kunde den wert für die gutschrift selbst mitbringen. Beispiel eine immobilie. Der kunde nimmt eine hypothek auf sein haus auf und lässt die bank entsprechend im grundbuch eintragen. Die bank erhält also das eigentum an einem konkreten sachwert und erteilt dem kunden über den vom kunden erhaltenen eigentum eine entsprechende gutschrift. Kann der kunde seine schuld nicht in form von echtem geld zurückzahlen, hat die bank den wert immer noch in form des (mit-)eigentums am sachwert.
3.) ein kredit wurde auf einem realen wert aufgenommen, der plötzlich zerstört wurde (z. b. ein unternehmen wird insolvent und die sachwerte reichen nicht, die schulden zu decken. (hier hat die bank übrigends bei hypotheken etc. vorrang vor den privatwirtschaftlichen gläubigern). die bank kann ihr giralgeld dann nicht einfach für nichtig erklären, weil der wert nicht mehr da ist. das geld muss sie dem inhaber der gutschrift dennoch auf verlangen mit echtem geld ausbezahlen. hier muss sie nun mit ihrem eigenkapital den wert stellen, den das giralgeld ausweist.
zu keinem zeitpunkt wurde also durch die bank ein wert oder gar echtes geld erschaffen oder vernichtet. Sie hat lediglich ihren kunden gutschriften erteilt und bei rückzahlung wieder vernichtet.
in der fachsprache heißt das geldschöpfung und geldvernichtung, aber es handelt sich lediglich um gutschriften, sogenanntes buchgeld oder giralgeld, kein echtes geld, kein offizielles zahlungsmittel. Es entstehen keine werte, sie tauchen lediglich in den bilanzen auf wie in meinem weiter vorne genannten beispiel mit dem buchungssatz forderungen an verbindlichkeiten. nur bei den banken sind verbindlichkeiten gegenüber ihren kunden eben die guthaben der kunden auf den konten.
noch ein beispiel zur veranschaulichung:
mein kumpel braucht dringend 100.000 €. er hat ein haus. ich verspreche, ihm das geld zu leihen, möchte aber zur sicherheit im grundbuchamt ein miteigentum am haus im wert von 100.000 € eingetragen haben. ich hab die 100.000 € natürlich nicht in bar, aber ich gebe ihm einen schuldschein. wenn mein kumpel jetzt mit dem schuldschein zu mir kommt und z. b. 1000,- € braucht, zahle ich ihm die 1000,- € aus und reduziere im gegenzug den schuldschein auf 99000,- €.
soweit entspricht das dem, was die bank tut. jetzt kommt der wesentliche unterschied:
mein kumpel geht zu seinem gläubiger, bei dem er noch 50.000,- € offen hat und will diese mit einem schuldschein über 50.000 € bei mir begleichen. der gläubiger wird ihm wahrscheinlich sagen, dass er mich nicht kennt und dem wert des schuldscheins nicht vertraut. er will geld. der „schuldschein“ der bank, also das bankguthaben ist aber sicher und allgemein anerkannt, weil ein realer wert hinter der gutschrift steht und die bank verpflichtet ist, auf verlangen ihren gläubigern bzw. kunden echtes geld zu geben.
und darum ist eine gutschrift der bank auch so viel wert wie echtes geld: man bekommt unter garantie das echte geld auf verlangen.
zu den fachausdrücken geldschöpfung und geldvernichtung, an denen sich ThomasK 7 so aufhängt: es ist den banken verboten echtes geld zu schaffen oder zu vernichten. Sie können nur giralgeld (analog meines schuldscheins) schaffen und müssen es vernichten, wenn der reale wert dahinter zurückgezahlt wurde. eine bank kann nicht einen einzigen euro willkürlich aus dem nichts erschaffen.
mit anderen worten: die geldschöpfung, die ThomasK 7 in das wort reininterpretiert, hat nichts mit realem geld zu tun, sondern ist eine rein buchungstechnische angelegenheit, die weder reale werte schafft, noch vernichtet noch irgendeinen einfluss auf die inflation hat. die angst vor willkürlich gelderschaffenden privatbanken ist in deutschland also vollkommen unbegründet.
hier nochmal der entscheidene abschnitt aus wikipedia als beleg:
Bargeld und Kreditgeld
Bargeld (Münzen und Banknoten) kann heutzutage nur von der Zentralbank bzw. dem Staat geschaffen werden, Buchgeld auf Sichtguthabenkonten (Giralgeld) sowohl von der Zentralbank als auch von Geschäftsbanken.
Geschäftsbankgeld und Zentralbankgeld
Aus der Sicht der Geldschöpfung sind zwei Arten von Geld zu unterscheiden: Zum einen das Zentralbankgeld, das von der Zentralbank geschaffen oder vernichtet wird. Hierzu zählt auch das Bargeld. Zum anderen spricht man von „Geschäftsbankengeld“, ein Buch- bzw. Giralgeld, welches nicht physisch, sondern rein virtuell auf Bankkonten existiert (siehe Buchgeld). Es entsteht und verschwindet bei den privaten Geldinstituten. Giralgeld ist also ein Zahlungsmittel, wenngleich kein gesetzliches Zahlungsmittel.
Quelle:
http://de.wikipedia.org/wiki/Geldschöpfung
